Tempo de leitura: 9 minutos
Sair das dívidas não é uma tarefa fácil. Exige conhecimento, disciplina e perseverança. Aposto que palavras como descontrole, impulsividade, exagero e ganhar pouco fazem parte do seu dia a dia, enquanto poupar, planejar, negociar e disciplina estão fazendo falta. Mas vamos mudar tudo isso com 7 passos agora mesmo.
Nesse guia definitivo, vamos te apresentar a jornada para sair de endividado para financeiramente livre, mesmo ganhando pouco.
PASSO 01: COMECE AGORA, NÃO DEIXE A SUA DÍVIDA AUMENTAR
Quanto mais você esperar para lidar com o problema, maior ele se torna. Será bem doloroso ter que encarar a verdade, ter que admitir a si mesmo que está no vermelho, que a situação está crítica.
Mas sem esse primeiro passo, os outros não são possíveis. E quanto antes esse primeiro passo for dado, melhor. Sabe por quê?
Os juros são implacáveis e o seu orçamento nunca irá fechar se você não começar logo.
Dinheiro emprestado custa caro, e quanto mais longo o empréstimo mais caro ainda isso se torna.
Para acabar com as suas dívidas então temos que começar a agir agora, não espere mais um dia, cada dia que passa a jornada se tornará mais difícil.
E para você entender, não somos apenas nós que estamos lhe dizendo isso, vamos deixar aqui embaixo um artigo para você entender o quão impactante são os juros compostos:
Simulador de dívidas e juros compostos: http://mepoupenaweb.uol.com.br/simulador-de-juros-compostos/
PASSO 02: PRIMEIRO ENTENDA SEU CUSTO DE VIDA
Para você sair das dívidas, antes mesmo de pagar a dívida você vai precisar entender o seu custo de vida.
Se não existir orçamento e planejamento, todo seu plano será uma ficção e no final do mês nada vai funcionar.
Não resolverá seu problema renegociar suas dívidas, assumir uma nova parcela de pagamento, se no final do mês você não tiver o dinheiro para pagar essa parcela.
Então como fazer para você conseguir pagar os juros? Entenda primeiro o quanto você ganha e o quanto você gasta, mesmo que ganhe pouco.
Algumas pessoas ganham muito e são endividadas, outras ganham pouco e não são.
Não é uma questão de quanto você ganha, mas sim do quanto você gasta.
Planejamento financeiro é a palavra-chave para você sair das dívidas.
Já escrevemos um artigo muito bom sobre custo de vida, inclusive uma das maiores falhas identificadas e que fazem com que a sua conta não feche é calcular seu custo de vida mensal e não anual. Você pode ler mais sobre isso aqui.
Depois de entender qual é seu custo de vida, você estará pronto para o terceiro passo.
E não se preocupe por enquanto com as ações sobre ele, nós vamos abordar isso mais para frente. Vamos falar de supérfluos, descontrole, compras por impulso e tudo mais.
PASSO 03: ENTENDA A SUA DÍVIDA
Já entendemos o seu custo de vida, agora o próximo passo para sair das dívidas é entender a sua dívida.
Para isso, é importante você levantar e consultar os seus credores, coletar informações sobre seus empréstimos, entender como está a sua situação.
Você vai notar que existem dívidas mais urgentes e menos urgentes, juros maiores e menores, casos que podem ser renegociados e casos que não podem (que é o que vamos abordar no próximo passo).
Entender a sua dívida é fundamental para conseguir dar os próximos passos e sair das dívidas.
Entender também o seu patrimônio será essencial. O que você tem de ativos, o que tem de passivos?
Você realmente sabe qual é o seu patrimônio pessoal?
O nosso artigo mais lido nesse blog, inclusive, é sobre esse assunto e você pode conferir aqui.
Muitas vezes a solução da sua dívida pode vir de mudanças no seu patrimônio, como deixar de ter um carro em um primeiro momento e usar outro meio de locomoção.
PASSO 04: NEGOCIE E OTIMIZE SUA DÍVIDA
Você já conhece agora seu custo de vida e sua dívida, e também já está comprometido a sair das dívidas.
Então vamos para o quarto passo, que é um dos mais importantes.
Toda dívida tem espaço para negociação.
Se não tiver, você pode trocar a fonte dessa dívida, simplesmente pegando dinheiro emprestado em outro lugar e sanando essa dívida.
Isso não é loucura não, fazer uma dívida para sair de outra na verdade pode ser extremamente inteligente, por uma simples razão: Tão importante quanto o que você deve, é qual a taxa de juros que você paga pela dívida.
Se pudesse dar apenas uma dica nessa artigo seria: não tenha dívidas de cartão de crédito e cheque especial.
Pegue dinheiro emprestado em qualquer lugar, mas não fique devendo para cartão e no cheque, pois os juros são absurdamente altos e é isso que quebra você.
Talvez seja pequena a sua dívida, mas com juros altos ela vai ficando acumulada, vira uma bola de neve e você nunca mais vai dar conta.
Outra dica é, sempre que acontece uma queda na taxa de juros (se você não sabe o que é Selic pode ver mais sobre isso aqui, mas não é necessário saber para entender esse artigo) você pode renegociar sua dívida com o banco ou a financiadora.
As quedas de taxas de juros fazem com que os empréstimos fiquem mais baratos, logo você tem chance de conseguir uma nova negociação melhor para você. Aproveite esse momento.
Outra dica importante é: tente concentrar sua dívida.
Dívidas muito pequenas tentem a ser caras em termos de juros, e dão trabalho para ser controladas.
Melhor do que dever pouca coisa em 5 diferentes cartões é dever todo esse mesmo valor para apenas uma instituição ou pessoa que te emprestou.
Uma vez renegociadas e reorganizadas as dívidas, vamos para o quinto passo para você sair das dívidas.
PASSO 05: PAGUE AS DÍVIDAS PRIMEIRO
Para sair do vermelho você tem que pagar as dívidas, certo?
E no final do mês nunca sobra dinheiro, certo?
Então começe pagando a dívida, e depois você decide o que faz com o resto.
Pague antecipado a dívida, se for o caso, mas crie o hábito de pagar os seus empréstimos primeiro, assim que recebe a sua renda, seja ela alta ou baixa.
Depois, com o que sobrar você faz o seu plano do mês.
Sabe o que vai acontecer?
Talvez o dinheiro seja curto, mas aí no final do mês ao invés de abrir mão de pagar a dívida, você vai abrir mão de comprar coisas desnecessárias, supérfluos, não vai ter dinheiro para gastar por impulso.
Esse é um segredo fundamental, e ele é tão bom que serve não apenas para quando você está endividado, como também para quando você quer começar a investir e colocar o dinheiro para trabalhar para você.
Se gostar do assunto, assiste o vídeo abaixo, que é um Drops de Liberdade Financeira. É um vídeo rápido, que mostra que os ricos se pagam primeiro.
Estamos quase resolvendo nosso problema e conseguindo sair das dívidas. Vamos para mais um passo?
PASSO 06: FAÇA UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Se você seguir os cinco passos anteriores, você conseguirá sair das dívidas. Entretando isso terá um preço, e ele será alto.
Estamos mexendo na sua qualidade de vida.
Se você paga as dívidas primeiro, você resolve um problema, mas se você não tiver um plano para o resto das contas do mês, um novo problema pode surgir.
Ter suas contas organizadas e prioridades bem definidas será fundamental para que o resto do mês não seja um sofrimento.
Defina o que você não pode abrir mão, defina o que você irá abrir mão também.
Não existe mágica, infelizmente. Para sair das dívidas você terá que pagar um preço.
A única boa notícia é que você pode escolher qual preço irá pagar.
Se você não escolher do que você vai abrir mão, a vida vai escolher para você e será pior.
Então, faça um planejamento, entenda seu custo de vida, avalie suas contas e defina suas prioridades.
Ter as suas contas fixas organizadas pode ser o primeiro passo, delas você dificilmente escapará, inclusive por isso escrevemos um artigo com 4 dicas para organizar suas contas fixas.
Tudo planejado? Podemos ir para o último passo para sair das dívidas?
PASSO 07: INDO DE ENDIVIDADO PARA FINANCEIRAMENTE LIVRE
Chegamos no momento bom do artigo. Aqui é onde gostamos de ver as pessoas.
Esse último passo não é sobre sair das dívidas, mas sim sobre dar o próximo passo depois de sair das dívidas.
De nada vai adiantar você sair das dívidas e não saber o que fazer depois.
Sim, sair das dívidas por si só já é ótimo, mas se você já criou a disciplica e já tem um planejamento, será muito fácil se tornar financeiramente livre.
Aqui é que a jornada fica divertida. Você passa a colocar o dinheiro para trabalhar para você.
Depois que o dinheiro começar a trabalhar para você, certamente você não vai mais ter problemas com dívidas.
Com o tempo, conforme seu Grau de Liberdade Financeira for aumentando, você não terá mais problemas nem com trabalho.
Sua vida será guiada por propósito.
E é assim que queremos encerrar esse artigo, pois acreditamos que sair das dívidas é essencial, mas é algo muito pequeno. Você merece uma vida plena.
E justamente por acreditar do fundo do nosso coração nisso, é que criamos um e-book que detalha essa jornada rumo à liberdade financeira.
Só isso seria muito bom, mas o melhor é que ele ainda é gratuito, porque acreditamos que a liberdade financeira não pode ser privilégio de poucos.
Então, se quiser baixar esse e-book agora, é só deixar o seu e-mail abaixo que vamos te mandar em poucos minutos.
Baixe gratuitamente o e-book
"O primeiro e mais importante passo para você alcançar sua liberdade financeira"
E se quiser, nos conte abaixo nos comentários o que achou desse artigo. Até a próxima!