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Analisar seu custo de vida, atualizar seu BPP (Balanço Patrimonial Pessoal) e calcular seu GLF (Grau de Liberdade Financeira) são as atividades mensais recomendas pelo Método Liberdade Financeira.
Você já sabe que o Método Liberdade Financeira gosta de estabelecer rituais para sua gestão financeira familiar.
Ao criar esses rituais, nós diminuímos a energia que nosso cérebro precisa gastar para realizar uma atividade e, ao mesmo tempo, não esquecemos de deixar nenhuma atividade passar em branco!
Por isso nós criamos rituais diários, semanais, mensais e anuais para acompanhar sua gestão financeira familiar.
Nesse artigo vamos te explicar em detalhes nosso ritual mensal. Você vai aprender as atividades que o compreendem:
ANÁLISE DO SEU CUSTO DE VIDA
Basicamente o ritual mensal é composto da análise de indicadores. Eles são a base para que possamos avaliar nosso desempenho financeiro, e que vão nos permitir verificar nossa evolução ao longo do tempo.
O custo de vida é um dos dois pilares da nossa liberdade financeira! Afinal de contas, se não soubermos quanto nos custa viver, não temos como ter um plano para ser livres financeiramente.
A recomendação do Método Liberdade Financeira é que, uma vez por mês, você “passe a régua” no seu custo de vida.
Isso é, quando você terminar de computar todas as suas transações, pagar todas as suas contas fixas, conferir todos os seus saldos e ter certeza que não ficou nada para trás, recomendamos que você feche sua conta mensal.
É muito importante que você consiga definir um único número que represente exatamente quanto você gastou no mês.
Esse é o objetivo dessa análise: saber exatamente quanto foi seu custo de vida no mês que passou.
É claro que você pode ir além… Dependendo da ferramenta que você utiliza para fazer sua gestão financeira, você pode ter esse custo detalhado por categoria e acompanhar a evolução delas ao longo dos meses.
Você também pode, ao realizar essa atividade, fazer uma estimativa do mês seguinte – já criando uma expectativa de quanto irá gastar.
Mas, no mínimo, saber na 2ª casa da vírgula quanto custou sua vida esse mês é o objetivo principal!
ATUALIZAÇÃO DO SEU BPP
O BPP (Balanço Patrimonial Pessoal) é a principal foto do seu patrimônio. Nós já te ensinamos a montar o seu BPP nesse artigo.
Quando entendemos a dinâmica das nossas decisões financeiras ao transitar nosso dinheiro entre circulantes, ativos e passivos, nossa inteligência financeira muda de nível!
Acontece que, essas transações não acontecem de maneira tão frequente no nosso dia-a-dia quanto os gastos que temos com nosso custo de vida.
Por isso não existe uma necessidade tão grande de acompanhar o BPP semanalmente.
Na verdade o acompanhamento mensal vai servir bem para alguns casos pois, dependendo da configuração do seu BPP, você pode passar anos sem ter mudanças significativas dele.
Vejamos alguns casos:
BPP apenas com circulantes
Quando você só tem circulantes no seu BPP, o indicativo mensal que ele irá te mostrar nada mais é do que a somatória do saldo das suas formas de pagamento.
Você pode (e deve!) acompanhá-lo mensalmente, principalmente com o intuito de achar oportunidades de transformar seu circulante em ativo!
BPP com circulantes e passivos
Para este caso, além de ver a atualização mensal do saldo das suas formas de pagamento, você também pode analisar os patrimônios que possui como passivo.
No caso dos passivos em formas de bens e imóveis, nós recomendamos que você apenas replique o valor inicial que cadastrou lá.
Se você quiser ir além, até pode mensalmente verificar quanto seu passivo está valendo hoje.
No caso de um veículo é mais fácil, você pode usar a tabela FIPE.
No caso de um imóvel, é uma estimativa mais difícil, pois não há uma tabela oficial e depende muito da negociação.
Mas nós não recomendamos esse esforço porque esse passivo só vai virar transação financeira em algum momento se ele for vendido. E isso pode demorar anos para acontecer.
Então a melhor prática é deixá-los lá iguais ao longo de todos os meses, apenas para que você tenha noção de que eles existem!
Agora, quanto aos passivos em formato de dívida, esses sim podem ser alterados mês a mês.
Esse caso ocorrerá quando todo mês você quita uma parcela da sua dívida – muito comum em financiamentos e empréstimos com prestações mensais.
Talvez não seja muito fácil você encontrar o saldo devedor final, mas se for fácil, recomendamos que atualize essa atividade!
Daí você conseguirá ver, mês a mês, a evolução do seu patrimônio conforme a dívida vai abaixando!
Também entendemos que existem passivos em formato de dívidas que não são amortizadas uma vez por mês – e tudo bem! Para esses casos, basta duplicar o valor originalmente cadastrado.
BPP com ativos
Esse é o BPP que será mais legal de atualizar mensalmente, pois você verá seu patrimônio ir aumentando mês após mês!
Se você tem ativos de baixa liquidez, possivelmente viu o dinheiro trabalhar para você ao longo do mês dentro do seu circulante!
Na atualização do BPP, entretanto, o valor do ativo deve permanecer o mesmo, pela lógica que já explicamos dos passivos do tipo bens e imóveis.
Já nos ativos de alta liquidez, o dinheiro trabalhando para você fica dentro do espaço de ativos, já que não migra para o seu circulante.
Nesse caso, para cada uma das suas aplicações, recomendamos que você atualize o saldo mensal.
Essa atualização normalmente é de fácil consulta nas plataformas de investimento.
Essa é a parte que você verá o dinheiro verdadeiramente trabalhando para você, sem que tenha que fazer esforço algum!
E, ao longo dos meses, conseguirá acompanhar a evolução tanto do seu patrimônio quanto do seu ativo!
CÁLCULO DO SEU GLF MENSAL
Se você ainda não tem ideia do que é seu GLF, isso é, seu Grau de Liberdade Financeira, recomendamos que leia nosso e-book: “O primeiro e mais importante passo para você conquistar sua liberdade financeira”.
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Nós te ensinamos a calcular a estimativa do seu GLF anual e, durante o ritual mensal, nossa proposta é que você calcule seu GLF mensal.
Para isso, você vai precisar:
- Identificar o seu custo de vida mensal – que é a primeira atividade do ritual mensal descrita;
- Identificar o quanto o dinheiro trabalhou para você nesse mês.
Essa identificação você fará de duas formas:
- Calculando a alteração dos seus ativos de alta liquidez, que você fez na segunda atividade do ritual mensal;
- Identificando, dentro do seu circulante, as transações de entrada que foram do tipo “o dinheiro trabalhando para você”.
A soma dessas duas variáveis será o quanto o dinheiro trabalhou para você no mês, compondo o numerador do seu GLF.
Na maioria dos casos, o GLF mensal é muito parecido com a estimativa anual. Isso acontece principalmente se:
- Se você não tem ativos, ou seja, não tem o dinheiro trabalhando para você, e logo seu GLF é zero;
- Acontece também quando, dentro do seu patrimônio, você possui passivos e ativos de alta liquidez. Nesses casos, o cálculo mensal do GLF será muito semelhante a sua estimativa anual.
Agora, algumas exceções irão ocorrer caso você tenha ativos que remunerem de maneira não constante mensalmente, como é o caso de um imóvel que você aluga apenas na temporada, ou da participação acionária em uma empresa onde você recebe os proventos apenas uma vez por ano.
Nesses casos, vão haver meses que seu GLF será elevado; enquanto outros meses ele não será tão alto assim – por isso a análise anual dele é mais coerente.
Entretanto, recomendamos a atualização mensal do GLF pois a maior parte dos casos será parecida mês a mês – e acompanhar sua evolução te dará uma clareza imensa da sua evolução financeira!
Esse é o ritual mensal do Método Liberdade Financeira!