Tempo de leitura: 6 minutos
Passivo é tudo aquilo que tira dinheiro de você; enquanto ativo é tudo aquilo que gera dinheiro para você.
Essa é a definição de passivos e ativos que usamos no Método Liberdade Financeira, inspirado no clássico da literatura “Pai Rico Pai Pobre” de Robert Kiyosaki.
Em um dos artigos passados, nós falamos sobre os tipos de patrimônio que encontramos definições; e também definimos o que é o patrimônio pessoal para o Método Liberdade Financeira.
No artigo passado, exploramos a definição de ativos, e recomendamos sua leitura!
Nesse artigo, vamos aprofundar na interpretação dos passivos. Você vai aprender:
O QUE É UM PASSIVO?
É tudo aquilo que tira dinheiro de você.
Porém, não é uma retirada de dinheiro direta – como uma conta de energia que todo mês você tem que pagar.
A interpretação do passivo aborda bastante o conceito de custo de oportunidade do dinheiro, ou seja, o que você poderia estar fazendo com aquele dinheiro caso não tivesse esse passivo.
Vamos colocar um exemplo mais prático pra você entender melhor!
Os passivos clássicos são: seu carro e o imóvel onde você mora (caso você não more de aluguel).
Vamos supor que você gastou R$ 30 mil no seu carro. Esse é o valor desse item passivo do seu patrimônio.
Seu carro te tira dinheiro? Sim, te tira… Afinal de contas você tem que abastecê-lo, fazer manutenção, pagar seguro, IPVA e outras coisas mais…
Essa é a forma, digamos, direta que seu carro tem de tirar dinheiro de você.
Porém existe uma forma indireta: os R$ 30 mil que você usou para comprá-lo poderiam estar investidos (ou seja, poderia ser um ativo), o que te renderia na pior das hipóteses R$ 180/mês ou R$ 2.160/ano.
Na prática, considerando que você tem R$ 30 mil na sua mão agora, você pode escolher entre transformá-los em um ativo (colocar esse dinheiro na poupança, por exemplo) ou transformá-los em um passivo, comprando um carro.
Não vamos aqui entrar no mérito dos benefícios de se ter um carro, ok?! Essa discussão faremos em outros artigos, até porque nós concordamos que temos que ter um padrão de vida desejado.
O ponto em discussão aqui é o seguinte: com dinheiro em mãos, é uma escolha sua transformá-lo em ativo ou em passivo.
O Método Liberdade Financeira gosta de dividir os passivos de duas formas: passivos em formas de bens e imóveis e passivos em forma de dívidas.
PASSIVOS EM FORMA DE BENS E IMÓVEIS
Nesta categoria entram os bens e imóveis que você possui e utiliza-os sem a finalidade de ter o dinheiro trabalhando para você – isso mesmo, é quase que uma exclusão do que não são ativos.
O(s) carro(s) que você tem, o imóvel que você mora (desde que não seja alugado) são passivos.
Mais exemplos? Lancha, casa de praia e de campo (desde que não usada para alugar), jet ski, helicóptero, avião particular, etc.
Se você for muito a fundo na discussão, verá que tudo que tem dentro da sua casa são passivos: seus móveis, eletrodomésticos, aparelhos eletrônicos, roupas, etc.
Uma vez comprados, todo esse seu patrimônio tira a possibilidade do seu dinheiro estar do lado de ativos e você não ganha nada por isso.
Ah Pri… Mas todo ano eu vendo meu celular, troco móveis da minha casa e sempre consigo um valor residual.
Ok, isso é verdade! Mas também toda vez que você quer renovar esses bens você precisa tirar mais dinheiro do seu bolso, porque o valor residual da sua venda não será suficiente para comprar um novo.
Sendo prático, o Método Liberdade Financeira gosta de usar o bom senso para fazer a classificação dos seus passivos.
Não é questão de usar um número mágico… Mas acreditamos que bens acima de R$ 5 mil podem ser considerados como itens do passivo do seu patrimônio pessoal.
Dessa forma, carro, casa e outros bens de grandes valores devem estar no seu patrimônio, na classificação de passivos.
Porém eletrodomésticos, móveis e aparelhos eletrônicos não precisam entrar nessa classificação. Apenas por bom senso!
Ninguém vai ficar varrendo todos os seus bens para checar seu patrimônio total – até porque imagino que você não está disposto a vendê-los agora, pois você deve usá-los!
Outra forma de identificar seus passivos é considerar aquilo que você declara no Imposto de Renda. Essa é uma ótima fonte de informação para você consultar!
Então na prática: use bom senso! Mas identifique seus passivos do tipo bens e imóveis.
PASSIVOS EM FORMA DE DÍVIDA
Essa é a segunda forma pela qual classificamos nossos passivos – porque aqui sim temos que tirar nosso dinheiro do bolso para pagar.
Note, inclusive, que a dívida aparece no seu patrimônio com um sinal negativo: é algo que você deve, tem que pagar; e não um item que você possui.
Grosso modo, as dívidas normalmente acontecem de três maneiras:
1. Financiamentos
Bastante comum para a compra de veículos e imóveis. Nesse caso, você tem seu patrimônio pessoal (classificado como ativo ou passivo dependendo da utilização), porém também possui uma dívida correspondente a esse item do patrimônio – que entra necessariamente como passivo.
2. Parcelamentos
Bem comum para quem gosta de fazer compras parceladas, especialmente de eletrodomésticos, eletrônicos, móveis, roupas e acessórios. É uma dívida que você está todo mês quitando, seja no cartão de crédito, seja no carnê… Você já tem o bem na sua mão, mas ainda está pagando por ele.
3. Empréstimos
Seja com terceiros (conhecidos), seja em empresas especializadas, seja em bancos. Quando você faz um empréstimo não necessariamente tem uma finalidade, como nos outros dois tipos de dívida.
Normalmente quando você faz um empréstimo você negocia um juros atrelado a esse valor e a forma de pagamento.
Então, seja por financiamento, parcelamento ou empréstimo, esses passivos estão tirando dinheiro de você.
Pri, mas eu preciso considerar todos esses itens no meu balanço patrimonial?
De novo, use o bom senso! O Método Liberdade Financeira recomenda que você considere apenas aqueles de maior volume financeiro (o que pode mudar de pessoa para pessoa).
Se seus parcelamentos não são tão volumosos, desconsidere-os. E, de novo, o que você declara no Imposto de Renda é um ótimo sinal do que você deve considerar no seu patrimônio pessoal.
Bem, agora você já sabe como o Método Liberdade Financeira considera seu patrimônio pessoal, já sabe o que é um ativo e o que é um passivo.
Vamos calcular seu Balanço Patrimonial Pessoal?