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Comparar a realidade do ano que passou com as expectativas que você tinha; criar novas expectativas e fazer uma faxina nas suas ferramentas de gestão financeira são as 3 atividades que compõe o ritual anual.
Você já sabe que o Método Liberdade Financeira gosta de estabelecer rituais para sua gestão financeira familiar.
Ao criar esses rituais, nós diminuímos a energia que nosso cérebro precisa gastar para realizar uma atividade e, ao mesmo tempo, não esquecemos de deixar qualquer atividade passar em branco!
Por isso nós criamos rituais diários, semanais, mensais e anuais para acompanhar sua gestão financeira familiar.
Nesse artigo vamos te explicar em detalhes nosso ritual anual. Você vai aprender as atividades que o compreendem:
- #1 – Expectativa X Realidade do ano que passou
- #2 – Criar expectativas para o ano seguinte
- #3 – Faxina na sua gestão financeira
#1 – EXPECTATIVA X REALIDADE DO ANO QUE PASSOU
A primeira atividade do ritual anual é checar como foi a realidade do seu ano, frente à expectativa que você tinha dele.
Claro que isso fica dependente de você ter criado expectativas financeiras para o seu ano… Mas se não criou, tudo bem, pode criar para o próximo (que é a próxima atividade).
Vamos utilizar nossos 3 indicadores financeiros preferidos e fazer uma análise do que havia sido previsto no início do ano, e como eles realmente se comportaram:
- Custo de vida;
- Balanço Patrimonial Pessoal;
- Grau de Liberdade Financeira.
No ritual mensal, nós fazemos uma análise mês a mês da evolução desses indicadores.
A diferença dessa análise para a anual, é que agora vamos olhar a evolução do ano todo, e não apenas de um mês para o outro.
É quase que enxergar a mesma situação de uma forma um pouco mais distante agora!
Além disso, nós também podemos usar as fotos tiradas mês a mês para entender como nossas estratégias financeiras funcionaram dentro dos nossos indicadores.
Por exemplo, se durante o ano nós resolvemos vender um passivo para comprar ativos – podemos ver a evolução disso nos indicadores.
Se tivemos disciplina para tirar regularmente dinheiro do circulante e colocar nos ativos: isso estará explícito quando checarmos a evolução.
Note que essa é uma atividade pura e simplesmente de análise – não há nada a ser preenchido ou feito.
É passar alguns minutos olhando para seus números e ver o que aconteceu com eles, relacionando resultados às suas atitudes.
É a clareza que você vai ter ao conseguir enxergar como suas decisões diárias impactam na sua gestão financeira familiar no longo prazo.
#2 – CRIAR EXPECTATIVAS PARA O ANO SEGUINTE
Muito bem! Agora que já avaliamos o ano que passou, o próximo passo é estabelecer as nossas expectativas pra o ano seguinte.
Elas também serão feitas para os nosso 3 principais indicadores.
Custo de Vida (CV)
O objetivo aqui é estimar, em um único número, quanto deve ser nosso custo de vida para o ano que está entrando.
Porém, é importante que você faça uma estimativa realista! Isso vai te ajudar muito a ter a clareza do seu GLF.
Colocamos aqui um passo-a-passo que pode facilitar a sua estimativa:
- Em primeiro lugar, pegue seu custo de vida mensal atual, dividido em categorias.
- Para cada categoria, faça uma média dos seus últimos 12 meses – esse é o número mais próximo se sua vida não tiver mudanças drásticas.
- Some todas as categorias dos seus gastos mensais, e tenha uma estimativa das transações financeiras para o ano seguinte.
- Depois de percorrer os gastos mensais, vamos para os gastos anuais – nesse post tem dicas bastante detalhadas de como identificá-los.
- Agora é hora de listar todos os impostos e seguros que você paga apenas uma vez no ano; e traçar o plano dos seus desejos para o ano seguinte:
- Se você quer ou não trocar de carro;
- Se você vai fazer uma viagem grande, que não está no seu orçamento mensal;
- Se você vai comprar eletrônicos novos (celular, computador, etc);
- E por aí vai…
A ideia é que, além do seu custo de vida mensal que você já está acostumado a identificar, você consiga acrescentar os “extras” que pretende consumir ao longo do ano que está entrando.
No final dessa atividade, você deve chegar com um único número estimado para seu custo de vida anual.
Recomendamos, inclusive, que você coloque uma margem positiva de 10%, pois, nessa estimativa, é melhor errar para mais do que para menos.
Balanço Patrimonial Pessoal (BPP)
Agora vamos tentar estimar o que vai acontecer com o seu BPP no próximo ano.
Começando pelos ativos: você vai olhar cada ativo que você possui.
Para os ativos de baixa liquidez, a pergunta a ser feita é: vou continuar com esse ativo ao longo do ano? Ele irá valorizar? O quanto o dinheiro estará trabalhando para mim através desse ativo?
O ideal é que você consiga definir, para a virada do ano, quanto esse ativo vai estar valendo para você!
No caso dos passivos, a ideia é exatamente a mesma: pergunte para cada passivo se você vai continuar com ele ao longo do ano ou não e como ele irá se desvalorizar (ou valorizar, dependendo do passivo).
Para os passivos do tipo dívida, estime qual a parcela dessas dívidas você irá conseguir quitar ao longo do ano.
Já no caso dos ativos de alta liquidez (os investimentos), você deve estimar a rentabilidade deles ao longo do ano, para se certificar o quanto terá no final do ano seguinte.
Ao contrário da estimativa de custo de vida, aqui a recomendação é ser mais conservador. Não coloque taxas de valorização muito diferentes das que ocorreram no ano que passou…
E, para finalizar o BPP, vamos estimar a migração de patrimônio entre ativos, passivos e circulante.
Se você pretende fazer alguma transferência de ativos para passivos, ou vice versa, faça essa previsão no seu BPP.
Uma parte bastante importante é você conseguir estimar quanto do seu circulante você irá transformar em ativos ou passivos.
Para isso, basta você identificar toda a renda de entrada que terá ao longo do ano (seja através de você trabalhando pelo dinheiro ou do dinheiro trabalhando para você) e tirar dessa renda o seu custo de vida.
O montante que sobrar é aquele que poderá ser transferido para ativos e passivos.
Lembrando que você também pode incluir no seu custo de vida uma transferência fixa mensal para ativos e passivos – e seu patrimônio estará aumentando.
O resultado final dessa atividade é que você consiga pegar a somatória total do seu patrimônio hoje, na virada do ano, e estimar quanto ele irá virar no ano seguinte.
A ideia é criar essa expectativa, até em formato de metas, para que possa perseguir ao longo do ano todo.
Recomendamos que você anote tudo isso que está pensando, seja em uma planilha de excel, em um documento de word, da forma que você preferir.
É importante que você consiga consultar essas suas expectativas durante o ano, para saber se está indo no caminho certo.
Nada impede também que, ao longo do ano, você faça uma reavaliação delas de acordo com os acontecimentos previstos para sua vida.
Grau de Liberdade Financeira (GLF)
Agora que já temos nosso custo de vida estimado e uma previsão de como vai andar nosso BPP, basta estimar nosso GLF anual.
Para isso, precisaremos identificar o quanto o dinheiro irá trabalhar para nós durante o ano e dividir pelo nosso custo de vida anual, já estimado.
Esse é o número meta do ano, que você estará acompanhando mês a mês durante o ritual mensal.
Não podemos deixar de te dizer que esperamos que seu GLF para o próximo ano tenha uma expectativa maior daquele que você executou esse ano.
Só assim teremos oportunidade de passar de nível de Liberdade Financeira e continuar nossa caminhada em busca dela!
#3 – FAXINA NA SUA GESTÃO FINANCEIRA
Chegou a hora de fazer aquela boa limpeza de final de ano para tirar tudo aquilo que não usamos mais.
Recomendamos que você comece pela sua carteira de bolso! Tire tudo que tem dentro dela e veja quais os itens que você realmente está usando para colocar somente estes de volta.
Depois passe para a carteira que você deixe em casa. Com certeza haverão alguns documentos e cartões vencidos.
Aliás, essa já é uma ótima hora para você ver se algum documento vai vencer ao longo do ano (CNH, passaporte, cartão de crédito, etc).
Limpe também o local que você armazena suas contas (sua pasta ou gaveta). Tire tudo que tem lá dentro, o que você já pagou coloque em outro local (ou jogue fora, se você preferir).
Deixe seu depósito de contas fixas limpinho para receber as novas faturas do ano.
Terminadas as limpezas físicas, vamos para a limpeza da sua ferramenta!
Reavalie todo o seu patrimônio (ativos, passivos e circulantes) e, aqueles que não existem mais (ou seja, estão com saldo zerado) exclua da sua lista.
Apenas tome o cuidado para que essa exclusão não prejudique seu histórico, ok?!
A ideia é deixar seu BPP com menos linhas, mas sem prejudicar os números passados que já foram gerados.
Por fim, chegou a vez de fazer uma reavaliação das suas categorias de custos fixos.
Pegue cada uma delas e veja se elas realmente fazem sentido para seu estilo de vida atual.
Se for o caso, reorganize-as, tirando as que não fazem mais sentido, e incluindo novas categorias.
A dica do cuidado com o histórico se mantém!!
A ideia é renovar sua ferramenta de gestão financeira familiar, sem perder tudo que já está cadastrado ali.
Prontinho, terminada a faxina, você está com seu ritual anual finalizado!
Você analisou financeiramente o ano que passou, criou expectativas e planos financeiros para o ano que está entrando; limpou e atualizou todas as suas ferramentas de gestão financeira familiar.
Você está agora 100% apto a iniciar mais um ciclo anual, repleto de conquistas e com passos cada vez mais largos para conquistar sua liberdade financeira.
Você está cada vez mais próximo de conseguir dar um grande salto na sua vida, vivendo pelo seu propósito e não mais tendo que trabalhar pelo dinheiro.
Afinal de contas, #VocêValeMais!!