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O Método Liberdade Financeira acredita que você vale mais do que o dinheiro que você ganha, e tem como objetivo te ajudar a conquistar sua liberdade financeira.
Nós já te explicamos que, do nosso ponto de vista, ser livre financeiramente significa ter nosso Grau de Liberdade Financeira (GLF) acima de 100% – o que significa que o dinheiro que trabalha para você é capaz de cobrir todo o seu custo de vida.
Porém, durante nossas discussões, muita gente nos pergunta porque seu salário não faz parte do cálculo do Grau de Liberdade Financeira.
Então escrevemos esse artigo para te mostrar a diferença, do nosso ponto de vista, sobre estabilidade financeira x liberdade financeira.
Nesse artigo você vai:
REVISANDO OS QUADRANTES FINANCEIROS
Em um artigo passado, nós falamos sobre os quatro quadrantes financeiros de Robert Kiyosaki.
Esperamos que você tenha conseguido identificar em qual quadrante você está de maneira predominante.
Nos quadrantes de empregado e autônomo existe uma troca clara entre o seu tempo e o dinheiro. Essa troca normalmente é nosso salário (se empregado) ou nossa renda (se autônomo).
Essa troca, que vou aqui chamar de salário ou renda, é utilizada para cobrir nosso custo de vida.
Uma pessoa tem estabilidade financeira quando seu salário ou sua renda são capazes de cobrir totalmente seu custo de vida. Caso não seja, essa pessoa tem prejuízos constantes ao longo dos meses.
Porém, ter estabilidade financeira não significa que ela tenha liberdade financeira pois, caso ela perca seu emprego ou fique ausente do seu negócio, esse salário/renda deixa de entrar e ela não é mais capaz de cobrir seu custo de vida.
Para ser livre financeiramente, precisamos estar do lado direito inferior do quadrante – o lado do investidor. Ali sim, é o dinheiro que trabalha para você e não você que trabalha pelo dinheiro.
Ficou um pouco confuso? Vamos esclarecer essa matemática…
UM EXEMPLO PRÁTICO
10 anos após se formar no colegial, 3 amigos se encontraram.
Ambos tem hoje 28 anos, estão casados e possuem um custo de vida muito parecido: R$ 4 mil/mês. Durante o colegial, eles eram grandes amigos.
Um dos motivos que os aproximava é que eles ganharam um mesmo presente de seus pais quando completaram 18 anos: R$ 50 mil reais (que presentão hein!).
Durante o terceirão, eles discutiam muito o que iriam fazer com esse dinheiro e hoje, 10 anos após receberem esse presente, eles estavam conversando sobre como está sua vida financeira.
Julio usou esse dinheiro e deu entrada no seu apartamento, onde hoje mora com sua esposa. Eles adquiriram uma dívida do saldo remanescente, mas acreditaram ser essa a melhor escolha frente a alugar.
Julio e sua esposa trabalham em grandes empresas e, juntos, tem um salário de R$ 4 mil – o suficiente para cobrir seu custo de vida.
Ele se queixa bastante do trânsito que pega todos os dias para entrar e sair do trabalho, mas infelizmente a empresa não tem flexibilidade de horários.
Ele nem gosta tanto assim da profissão que tem, mas precisa desse dinheiro para pagar suas contas.
Julio e sua esposa tem uma vida normal, sem grandes luxos, pois o dinheiro que ganham é apenas suficiente para cobrir seu custo de vida.
Eles tem vários sonhos engavetados esperando conseguir uma oportunidade profissional melhor, que os permita realizar esses sonhos.
Entre esses sonhos está ter uma vida mais saudável, fazendo exercício todos os dias e se alimentando melhor – algo que não conseguem fazer hoje pois sua rotina na empresa é puxada.
Diogo vive uma rotina bastante semelhante. Ele e sua esposa também trabalham em período integral, em empregos que eles não gostam muito…
Porém Diogo usou aqueles R$ 50 mil que ganhou de seu pai e investiu em renda fixa. Hoje, eles tem mais de R$ 150 mil reais guardado, que usam como uma maneira do dinheiro trabalhar para ele.
Mesmo morando de aluguel, seu custo de vida é igual ao do Julio porque a parcela que ele paga de aluguel é muito parecida com a parcela do financiamento do Julio.
O dinheiro que Diogo e sua esposa ganham como empregados, eles usam para cobrir seu custo de vida.
Eles ainda usam metade do rendimento do dinheiro que tem guardado para fazer uma viagem por ano.
Diogo e sua esposa não são livres financeiramente, mas seu GLF é de 30%. Eles entendem as escolhas que fazem entre guardar dinheiro hoje para usufruir de uma liberdade financeira maior no futuro.
Embora ainda não tenham total liberdade de agenda por causa de seus empregos fixos, Diogo e sua esposa já tem vários planos para o dia em que vão se tornar livre financeiramente.
Eles levam uma vida saudável, fazem exercícios todos os dias e estão bastante contentes com os planos futuros que possuem.
O último a contar sua história foi Guilherme. Ele tem um estilo de vida totalmente diferente de seus colegas.
Atualmente mora de frente para o mar e surfa todos os dias – sua atividade preferida!
Ele dá aulas de surfe para crianças de uma comunidade carente próxima a sua casa e, de vez em quando, tem um ou outro cliente que lhe paga alguma coisa.
Assim como Diogo, Guilherme e sua esposa também moram de aluguel.
Você deve estar se perguntando agora como Guilherme sobrevive…
Até o ano passado, Guilherme e sua esposa trabalhavam e, além de cobrir seu custo de vida também se esforçavam para guardar um pouquinho de dinheiro e colocar em seus investimentos.
Aqueles R$ 50 mil que ele ganhou de seu pai ele investiu em renda variável, junto com suas outras economias, e hoje eles possuem um patrimônio de mais de R$ 500 mil.
Esse dinheiro trabalha por eles, e rende aproximadamente R$ 10 mil por mês. Como o custo de vida deles é de apenas R$ 4 mil, eles ainda reinvestem tudo que sobra.
Na prática, Guilherme faz o que ama e não precisa se preocupar em ganhar dinheiro, pois tem uma renda passiva mensal suficiente para cobrir seu custo de vida.
O Grau de Liberdade Financeira de Guilherme é de 250%, e seu patrimônio aumenta a cada mês.
CONCLUSÃO
Julio possui estabilidade financeira.
Diogo, além de ter estabilidade financeira, ainda possui 30% de liberdade financeira e está no caminho para conquistá-la por completo.
Já Guilherme é completamente livre financeiramente.
Todos tiveram a mesma oportunidade financeira: ganharam R$ 50 mil quando completaram 18 anos.
Qual foi a diferença entre eles? As escolhas financeiras que fizeram ao longo de suas vidas.
O Método Liberdade Financeira não está aqui para julgar quem fez a melhor ou a pior escolha. Nosso propósito é apenas te ajudar a ter uma vida como a de Guilherme, que pertence ao quadrante financeiro de investidor.
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