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O Método Liberdade Financeira é inspirado não apenas nas vivências de seus fundadores, mas também em ensinamentos oriundos de livros.
Os quadrantes financeiros, de Robert Kiyosaki, é uma das teorias que mais nos inspirou e nos instigou a construir nosso método.
Autor do best seller “Pai Rico Pai Pobre“, Robert Kiyosaki é empresário, investidor e escritor. Nós recomendamos a leitura de dois livros dele, que explicam sobre os quadrantes financeiros. Você também pode ouvir o resumo desses livros no ResumoCast:
Nesse artigo, vamos mostrar nossa visão sobre os quadrantes financeiros e como eles se relacionam com o Método Liberdade Financeira. Você vai aprender sobre:
OS QUADRANTES FINANCEIROS
Os quadrantes financeiros representam 4 tipos de pessoas, com estilos de vida totalmente diferentes. Consequentemente, cada tipo de pessoa enxerga sua gestão financeira de uma maneira diferente.
Esse vídeo mostra o comportamento do perfil de cada um desses quadrantes/perfis de pessoas:
A melhor definição escrita de cada um desses quadrantes, encontramos no ResumoCast:
“• No quadrante superior esquerdo, temos o quadrante E, que significa – EMPREGADO. A grande maioria da população mundial vive aqui e nossa sociedade está programada para ensinar e propagar as regras desse quadrante. Aqui as pessoas valorizam segurança e conseguem, através de um salário mensal que cai em sua conta, pacotes de benefícios, planos e aposentadorias e um bom sindicato para defender seus interesses.
• No quadrante inferior esquerdo, temos o quadrante A, que representa o profissional AUTÔNOMO. As pessoas nesse quadrante trocam seu tempo por dinheiro. Vivem ocupadas, pois são excelentes especialistas em sua área, sabem tudo sobre determinado assunto e acham que precisam executar tudo sozinhas. Exemplos daqui são médicos e advogados.
• No quadrante superior direito, temos o quadrante D – DONO DE NEGÓCIO. Essas pessoas são donas de sistemas, negócios que funcionam sem que eles tenham que necessariamente micro gerenciar. São bons em construir equipes e relacionamentos. O Dono de Negócio, segundo o autor, é uma pessoa que pode se ausentar, tirar férias quando desejar e sua fonte de receita não vai parar.
• No quadrante inferior direito, temos o quadrante I – INVESTIDOR. Pessoas que possuem grande inteligência financeira e que conseguem fazer seu próprio dinheiro trabalhar para elas. Geralmente quem está nesse quadrante também é um Dono de Negócio.
Você pode estar em mais de um quadrante ao mesmo tempo. Por isso é uma questão de mentalidade e valores que acha importante. Do lado esquerdo da folha as pessoas dão valor à segurança e não se importam em ter o direito de decidir o que fazer com o tempo da sua vida. Do lado direito, as pessoas dão valor à liberdade, elas têm a opção de decidir o que irão fazer com seu tempo.
O objetivo é sair dos quadrantes de empregado ou profissional autônomo para passar ao quadrante de dono de negócio para que você consiga construir capital e chegar ao quadrante de investidor e fazer o dinheiro trabalhar para você.”
A maior inquietação que nós do Método Liberdade Financeira tivemos ao nos deparar com os quadrantes financeiros foi identificar em qual quadrante estávamos e como poderíamos sair de lá para chegar no quadrante de investidor.
Como foi dito acima, você pode estar em mais de um quadrante, mas sua renda principal provavelmente é oriunda de apenas um quadrante.
Nós elencamos abaixo algumas características do estilo de vida de cada um desses profissionais, com o objetivo de te ajudar a enxergar a qual quadrante você pertence:
Empregado
Esse é o perfil em que a maior parte de nós inicia a vida profissional, e a esmagadora maioria nunca sai daqui. As principais características do estilo de vida de empregados são:
- Trabalha em formato CLT em uma empresa que não é sua;
- Troca sua hora por dinheiro;
- Possui baixa liberdade de agenda, pois tem horário fixo no escritório (há algumas exceções que conseguem fazer home office e/ou trabalhar com horários flexíveis);
- Pode até fazer o que ama, mas é cada vez mais difícil de encontrar empregados apaixonados por seus empregos;
- Vive em constante ameaça de ser demitido, seja pela dificuldade financeira que terá nessa possível situação, seja pela dificuldade de recolocação no mercado, seja ainda por ter que aceitar propostas não tão atrativas com seu propósito mas porque precisa manter seu custo de vida;
- Todos nós, naturalmente, caímos nesse quadrante e, fazendo um bom trabalho, somos reconhecidos com isso e diminuímos nosso interesse em sair dele;
- Quem está aqui paga seu custo de vida através do salário e benefícios que recebe, fixos todo mês, podendo, dependendo da empresa, ter alguma remuneração variável.
Autônomo
Algumas profissões específicas acabam conduzindo o profissional para esse perfil, como é o caso de dentistas, médicos, advogados, consultores, etc.
Porém também existe o caso de profissionais que entendem que sua hora vale bastante e por isso se desvinculam de empresas para serem autônomos. Isso acontece bastante no ramo de marketing, design, arquitetura e outras profissões semelhantes.
Também se encaixam aqui pequenos empresários, cujo negócio ainda tem grande dependência de uma única pessoa.
Esse estilo de vida é marcado pelas seguintes características:
- O autônomo possui um CNPJ, seja MEI ou Pequena Empresa;
- Troca sua hora por dinheiro – e tem exata consciência disso, já que normalmente essa é a principal limitação para aumentar seu fluxo de caixa/trabalho;
- Possui alguma liberdade de agenda, mas depende de sua capacidade de organizá-la;
- Normalmente fazem o que amam, até por isso decidiram sair de empresas. Porém, sofrem com a capacidade de execução pela relação gigantesca que seus resultados tem com sua dedicação de horas;
- No pior cenário, sofrem ao saber que não terão renda caso tenham que se ausentar de seu trabalho;
- Muitos acabam se frustrando por não conseguir fazer um trabalho tão bom quanto gostariam, por falta de habilidades complementares a sua ocupação principal;
- Sua imagem junto com seu cliente precisa ser trabalhada a todo momento, e é o que garante a confiança dele;
- Sua renda é totalmente relacionada a sua capacidade de execução e normalmente não é fixa ao longo dos meses.
Com entradas e saídas irregulares, esse profissional precisa ter algum tipo de estratégia financeira para não se endividar no curto prazo. Também precisa saber separar sua renda da renda de sua empresa – embora as figuras se confundam a todo momento.
Dono de Negócio
Compreendem-se nesse quadrante empresários de empresas de médio ou grande porte, que possuem um CNPJ e atuem como sócios.
Na prática, vemos um limite muito tênue entre o quadrante de autônomo e de dono de negócios, onde a linha divisória é a capacidade de escala e substituição do profissional principal.
As características desse perfil são:
- Troca sua capacidade técnica por dinheiro (e não a sua hora);
- Sua liberdade de agenda é definida pela forma que atua na empresa. Alguns trabalham regularmente assim como todos os seus empregados; outros possuem horários mais flexíveis;
- Nesse quadrante, encontramos uma mescla de profissionais que fazem o que ama ou não. Alguns até iniciaram suas empresas com propósito e paixão, porém ao longo dos anos foram se cansando do negócio e hoje tocam mais por obrigação do que por paixão. Outros ainda possuem brilho nos olhos ao liderar suas equipes;
- Embora esse seja o perfil com maior chance de êxito financeiro, é também o de maior risco. Na possibilidade de falência de sua empresa, seus bens podem ser bloqueados e as perdas do seu patrimônio são diretas;
- Para chegar até esse patamar, esses profissionais ou herdaram empresas familiares ou construíram com seus próprios esforços, em um trabalho bastante árduo e longo (ninguém chega aqui da noite para o dia!);
- Normalmente possuem retiradas fixas (pró-labore) e variável, relacionadas ao lucro da empresa. Eventualmente misturam suas finanças com as finanças da empresa, o que não é bom para nenhum dos dois.
Principalmente nos comércios locais, conhecemos muitas pessoas que passaram grande parte da vida nesse quadrante, mas não souberam aproveitar dos recursos que retiraram nos anos de glória.
Investidor
Esse é o quadrante mais diferente do tradicional, que durante nossa educação profissional dificilmente nos é mostrado como uma opção de carreira.
As características de quem está nesse quadrante são:
- Um profissional que não precisa trabalhar, pois tem renda suficiente oriunda de seus investimentos;
- Troca dinheiro por mais dinheiro, sabendo bem como fazer isso;
- Se trabalha, provavelmente faz o que ama – porque não precisa da renda do trabalho para sobreviver;
- Possui uma enorme liberdade de agenda, já que pode fazer o que quiser na hora que quiser;
- Se bem equilibrado em sua carteira de investimento consegue ter uma rentabilidade independente de crise, quebra de empresa, demissão ou doença;
- Usa da rentabilidade dos seus investimentos para cobrir seu custo de vida;
Para chegar até esse quadrante, o investidor precisou estudar bastante e aceitar ser diferente da maior parte de seus amigos – já que fez escolhas que poucos fizeram.
PARA ONDE O MÉTODO LIBERDADE FINANCEIRA VAI TE LEVAR?
E então, conseguiu identificar em qual quadrante financeiro você se encontra?
O Método Liberdade Financeira é particularmente apaixonado pelo quadrante investidor. É para lá que queremos te levar.
Porque nós acreditamos que essa é a melhor troca possível: dinheiro por dinheiro, e não seu tempo por dinheiro.
No mundo que idealizamos, vemos pessoas felizes trabalhando com seus propósitos e não por causa do dinheiro – e esse é o mundo que estamos construindo com nosso método.
Não importa em qual quadrante você está hoje – o que importa é ter o caminho que te leve para o quadrante de investidor.
O caminho não vai ser curto, nem fácil, mas acreditamos que com inteligência, persistência e um método muito bem definido, é possível sim chegar lá!
Como sabemos disso? Porque estamos trilhando esse caminho, e vemos, mês após mês, nossos indicadores nos mostrando esses resultados!
Chegar lá para nós significa ter nosso Grau de Liberdade Financeira acima de 100% – ou seja, é possível mensurar o quão distante estamos de nos posicionarmos por completo do quadrante investidor.
Se você ainda não sabe o que é o Grau de Liberdade Financeira, recomendamos que baixe o e-book: “O primeiro e mais importante passo para você alcançar sua liberdade financeira”
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