Tempo de leitura: 6 minutos
Você precisa entender duas coisas para que compreenda a fundo esse artigo:
A primeira é que a previdência privada, ou previdência complementar, não é um bom investimento, e nós te explicamos isso neste artigo.
A segunda, é entender o poder do longo prazo, e o quanto abrir mão de algo no curto prazo irá lhe dar frutos adiante. Falamos disso neste artigo.
Se você ainda não leu esses dois artigos, recomendamos começar por eles, pois aqui vamos seguir algumas das ideias já expostas lá.
E QUANDO EU ME APOSENTAR?
Essa pergunta se torna cada vez mais frequente, e acontece cada vez mais cedo.
Hoje, muitos jovens aos seu 20 ou 30 anos já estão percebendo que esperar pela previdência pública não é o caminho, e que a aposentadoria privada também não parece bom negócio.
Então como se planejar para o futuro desde cedo?
A verdade é que não existe resposta certa, pois abrir mão de uma vida feliz para guardar tudo para o longo prazo, pode não ser uma boa escolha.
Usufruir da vida e esquecer do amanhã tampouco é uma boa escolha.
O equilíbrio sempre será o caminho, mas a verdade é que só você sabe onde fica o seu equilíbrio.
Mas nada nos impede de te exemplificar e te ensinar sobre o poder dos juros compostos e do dinheiro trabalhando para você.
Assim, com mais informações, você saberá encontrar o ponto de equilíbrio entre gastos e economia, bem como conseguirá definir o seu investimento para ter uma boa aposentadoria.
O QUE VOCÊ ABRE MÃO NO CURTO PRAZO VOCÊ RECEBE PELO RESTO DA SUA VIDA
Sei que já debati isso profundamente no artigo passado, mas preciso relembrar resumidamente para conseguirmos avançar nos raciocínios aplicados a aposentadoria.
Nesse artigo eu te mostrei a regra de ouro: “Tudo o que você abre mão por 8 anos, você terá pelo resto da sua vida”.
E no exemplo desse artigo eu lhe mostrei que, quando economizamos R$200/mês por 8 anos, teremos o dinheiro trabalhando pra gente e rendendo R$200/mês para o resto da nossa vida.
Mas R$200 é muito pouco quando falamos de aposentadoria, então o que acontece quando você economiza montantes maiores e por um período maior?
A mágica dos juros compostos se encarrega de te deixar rico. Isso mesmo, rico!
Se você souber poupar, e não precisa ser muito, você terá riqueza para o resto da sua vida.
A ideia é muito simples, poupe, coloque o dinheiro para trabalhar para você, reinvista o dinheiro que trabalhou para você.
Chamamos isso de ciclo da riqueza, e falamos sobre isso aqui.
Mas vamos aos exemplos práticos.
Se eu poupar por 8 anos, e colocar o dinheiro para trabalhar para mim, e depois reinvestir esse dinheiro, o que acontece?
Antes de seguir em frente, deixa eu te passar um recado rápido:
Entre os dias 07/05 e 14/05 vamos ter um workshop online e gratuito sobre Finanças, com conteúdos de qualidade para você mudar sua relação com o dinheiro.
Garanta gratuitamente sua vaga clicando aqui!
A REGRA DE OURO DOS 8 ANOS APLICADA À SUA APOSENTADORIA
Vou presumir que você já conhece a regra dos oito anos, já citei ela duas vezes nesse artigo (mas se ainda não leu, pare e leia esse artigo antes de começar, ele te trará muito valor e te auxiliará a entender a simulação abaixo).
Se você tem 30 anos (sei que talvez seja cedo e muitos não tenham começado a poupar nessa idade), e você economizar R$1.000 por mês, os quais você irá dedicar para a sua aposentadoria, pelos próximos anos da sua vida, o que acontece?
Sabemos que após 8 anos, ou aproximadamente 100 meses, esse dinheiro economizado trabalhando para você irá lhe render os mesmos R$1.000/mês.
Fácil, sem esforço, sem preocupações. A simples economia feita, aplicada a juros que você encontra no mercado sem correr muitos riscos, irá lhe gerar R$1.000/mês, pelo resto da sua vida.
Mas nesse exemplo, você tem agora 38 anos (tinha 30 quando começou a poupar lembra?) e ainda não irá se aposentar certo?
Então vamos supor que, agora, com 38 anos você tem filhos, seu custo de vida subiu, você não consegue mais poupar e investir os R$1.000/mês que fez por 8 anos, mas você consegue deixar ao menos o seu dinheiro trabalhando para você, sem resgatar nada.
Diante disso, o que aconteceria, se você simplesmente deixasse o dinheiro lá, rendendo juros sobre juros, trabalhando para você até os 68 anos, a uma taxa líquida média de 0,7% ao mês? (escolhi esse valor para o exemplo, por não ser nem muito alta nem muito baixa e compatível com rendimentos seguros dos últimos 5 anos).
Isso é o que acontece com os seus R$1.000/mês economizados por apenas 8 anos, mas aplicados por 38 anos. Eles se tornarão 1,7 milhões de reais.
Como esse número é simplesmente muito grande, você não consegue nem entender o que são as outras linhas do gráfico, certo?
Então vou tirar só por um momento o seu capital total (em laranja) para você conseguir ver o resto. E prepare-se, é surpreendentemente.
Como eu te disse, você só economiza por 8 anos, depois não precisa mais poupar e investir, basta deixar o dinheiro lá, por isso a linha azul que é seu investimento mensal vai de R$1.000/mês para 0.
Mas a linha verde, sabe o que ela significa?
O quanto você terá por mês de aposentadoria, de rendimentos, caso você siga essas dicas que te passamos.
Depois de 38 anos do dinheiro trabalhando para você (você começou aos 30 e vai começar a resgatar aos 68), você pode resgatar mensalmente aproximadamente R$12.000 sem comprometer seu patrimônio.
E ainda vai deixar uma herança de 1,8 milhões.
E tudo isso economizando apenas R$1.000 por 8 anos.
FAZENDO AS PERGUNTAS CERTAS
Sei que, para você, pode parecer difícil de acreditar, mas isso é a simples matemática.
Ai você vai perguntar, e porque as pessoas não fazem isso?
Simplesmente porque não têm disciplina para poupar, disciplina para abrir mão de algo no curto prazo por causa do longo prazo.
Mas se você está fazendo essa pergunta, está fazendo a pergunta errada.
Te convido a fazer outra pergunta:
“Se você não parasse de economizar após 8 anos, continuasse poupando e aplicando, quão maior seria seu retorno ao se aposentar?”
Bom, espero que o exemplo tenha te trazido reflexões, assim como trouxe para mim ao escrever.
E quero te dizer que a parte mais difícil dessa jornada, rumo à sua liberdade financeira, é simplesmente dar o primeiro passo.
É por isso que nós temos um material exclusivo, e gratuito, dedicado apenas a isso, que se chama “O primeiro (e mais importante) passo rumo a sua Liberdade Financeira”.
Se quiser baixar gratuitamente esse material, basta deixar seu e-mail abaixo.
Baixe gratuitamente o e-book
"O primeiro e mais importante passo para você alcançar sua liberdade financeira"